Закредитованность населения России за последние годы значительно выросла. Банки и микрофинансовые организации упрощают выдачу займов, во многих учреждениях получить деньги без отказа можно через интернет в течение 15 минут и погасить через онлайн-перевод. Такие услуги пользуются большой популярностью среди россиян, многие привыкли жить в кредит, даже несмотря на падение уровня доходов.
Десятки тысяч заемщиков не в состоянии объективно оценивать свои финансовые возможности и выходят за лимиты адекватных для себя заемных сумм. Как следствие, растет количество невыплаченных займов, а вместе с ними получателей, попавших в черные списки и объявивших себя банкротами.
КОМУ БУДЕТ ОТКАЗАНО В ВЫДАЧЕ ЗАЙМА
С целью «охлаждения» рынка займов и предотвращения очередного коллапса, вызванного закредитованностью населения, ЦБ РФ с 1 октября ввел новые рекомендации для банков, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов. Инструкции касаются ссуд свыше 10 000 рублей.
Суть ограничений заключается в повышении коэффициентов риска при рассмотрении заявки и отказе в выдаче займа, если полученное значение не соответствует рекомендуемым нормам. С 1 октября 2019 года показатель долговой нагрузки получателя по отношению к запрашиваемой сумме будет индексирован в сторону увеличения.
Таким образом, в перечень клиентов, которым в большинстве случае будет выдан отказ, вошли определенные категории лиц.
1. Заемщики, с текущей долговой нагрузкой, превышающей лимит для получения нового займа.
2. Граждане, не справившиеся с выплатой и запустившие процедуру банкротства физического лица.
3. Просители, имеющие крупные долги перед судебными приставами и налоговыми органами.
4. Лица с текущими просрочками свыше 30 дней, при наличии этой записи в бюро кредитных историй.
5. Безработные граждане и лица, имеющие недостаточный доход, чтобы погасить займ.
КАК НЕ ПОПАСТЬ В ЧЕРНЫЙ СПИСОК
Нахождение в перечне неблагонадежных клиентов — это негативный фактор для финансовых организаций. Займ с черным списком оформляют немногие компании и только на маленькую сумму, с выплатой которой не возникнет проблем. Как правило, к таким структурам относятся микрофинансовые организации, которые не требует сбора пакета документов и поручителей. Однако при невыполнении обязательств даже по небольшому займу, есть риск попасть в черный список, тем самым испортив свою кредитную историю.
Чтобы избежать такого положения, следует:
● в кредитных заявках указывать только достоверную информацию;
● занимать в соответствии с реальными финансовыми возможностями, своевременно осуществлять выплату;
● не допускать длительных просрочек;
● погасить текущие долги;
● в случае нарушения идти на контакт с сотрудниками банка или МФО.
ВЛИЯНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ НА ЭКОНОМИКУ
Доступность заемных средств по умеренным ставкам способствует повышению покупательской способности населения, а значит, увеличивает товарооборот и в целом положительно влияет на экономику. Однако, у этого вопроса есть и другая сторона.
Множественные кредитные программы на покупку жилья, автотранспорта и других товаров приводят к завышению их реальной стоимости ввиду большого спроса. Наиболее хорошо это просматривается на примере роста цен на автомобили и бытовую технику. В период расцвета ипотеки 2004-2009 годов цены на квартиры взлетели в несколько раз. Это привело к массовым проблемам с выплатами и в итоге к кризису.
реклама