Спикер — заместитель начальника аналитического центра по ломбардам Казани Марина Филаретова, попросила аудиторию поделиться ассоциациями, которые вызывает это слово. «Это полуподвальное помещение, похожее на склад старых вещей и пахнущее нафталином», — написал в чате один слушатель.
Лектор согласилась: да, имидж у ломбардов не на самом высоком уровне. А виноваты в этом незаконные псевдоломбарды. Все слышали, наверное, сообщения в криминальной хронике о том, что где-то преступники обворовали квартиру, а все вещи сдали в ломбард и солидно нагрели на этом руки. Речь как раз о ломбардных нелегалах.
ИСТОРИЯ. По утверждениям историков, в некоторых странах упоминания о ломбардах появились уже в XVI веке. Прототипы современных ломбардов — выдачи займов гражданам под залог вещей — появились во Франции во время правления Людовика XI. Их в основном открывали ловкие итальянцы родом из Ломбардии, отсюда и название — ломбард.
В России императрица Анна Иоанновна в 1730 году издала указ, согласно которому государственная Монетная контора открыла в Москве и Санкт-Петербурге учреждения, выдающие ссуды под заклад серебряных и золотых вещей. В XIX веке встречались даже так называемые обувные ломбарды, куда простой работящий люд сдавал свои выходные ботинки в понедельник, а в пятницу, получив недельное жалование, выкупал. В 2007 году в России приняли закон «О ломбардах», закрепивший ломбардные организации в виде отдельного вида финансового бизнеса и поместивший их в правовое поле.
— К ломбардам мы давно привыкли. Они сейчас практически на каждой казанской улице, относящейся к первой линии, — отметила Марина Филаретова. — Это самый простой вид микрофинансовой организации. Скажем, если вам срочно понадобились деньги, вы можете принести в ломбард под залог любую ценную вещь. Оформить там заем, получив взамен залоговый билет и сохранную квитанцию. А к окончанию оговоренного срока либо выкупить свою вещь, заплатив проценты по договору, либо оставить ее ломбарду навсегда, если сделать это не в состоянии.
А КЛИЕНТЫ КТО? Чаще всего в ломбарды приносят под залог золотые вещи, бытовую технику, компьютеры, шубы и меха. Оценщики все это принимают, но предупреждают, что дают за товары немного. По их словам, если клиент их не выкупит, то продать, например, норковое манто, будет сложно. В итоге, скажем, за новый мини-планшет, который стоит 15 тыс. руб., ломбард дает максимум 5 тыс., за шубу тоже втрое меньше.
По данным социологов, сегодня основной контингент посетителей ломбардов — представители среднего класса, а далеко не пенсионеры, живущие от пенсии до пенсии, безработные, одинокие мамы или люди с низкой зарплатой. Пандемия привела к тому, что в последнее время в ломбардах все чаще стали появляться граждане с достатком. Например, мелкие бизнесмены, которые привыкли к определенному уровню жизни, но в силу стремительно изменившихся экономических обстоятельств оставшиеся без нормальной работы. Их доходы уменьшились, но жизненную планку им опускать не хочется. Вот и понесли они в ломбард все, что может быстро дать живые деньги, пока ищут достойную вакансию.
Вторая основная группа клиентов — те, кто не может взять долгосрочный и солидный кредит в банке. Причины разные: у человека не очень хорошая кредитная история, а деньги нужны срочно; приехал в чужой город, а его ограбили, лишив последних денег… Ломбард же выплачивает наличные сразу.
ЛЕГАЛЫ И НЕЛЕГАЛЫ. Настоящий ломбард подобными уголовными махинациями заниматься не будет, подчеркнула эксперт. Он работает в правовом поле — подотчетен Банку России: записан в реестре, платит госпошлину и регулярно посылает отчеты. В свою очередь аналитический центр банка по ломбардам строго контролирует их деятельность, анализирует все отчеты, выявляет погрешности и помогает ломбардам в работе.
Регламент деятельности ломбардов следующий — прием на хранение вещей и выдача под залог займов, сообщила лектор. И обратила внимание слушателей на важную деталь: если раньше ломбарды работали с 8 до 20 часов, то с прошлого года многие открыты до 23 часов.
— Поэтому, если вы видите вывеску, что ломбард работает круглосуточно, или что рядом с ним, иногда дверь в дверь, находится комиссионный магазин, это должно насторожить, — подчеркнула Марина Дмитриевна. — Скорее всего, учреждение нелегальное.
Как отличить легальные ломбарды — те, что в реестре Банка России, от нелегальных?
1 Ломбарды — специализированные коммерческие организации, которые занимаются выдачей займов людям под залог. Заниматься другими видами деятельности им нельзя.
2 Вещи, которые заемщики передают в залог, ломбарды обязаны застраховать на весь срок займа за свой счет. А перед этим оценить.
3 Они должны иметь специальное, соответствующее хранилищу ценных вещей помещение. Как правило, у ломбарда толстые двери, решетки на окнах, тревожная кнопка. Если же просто вывеска, то это ни о чем не говорит.
4 Ломбарды обязаны заключать договоры займов, в которых указываются (прописываются) условия сделок. При выдаче займов клиентам отдается один экземпляр залоговых билетов, а второй остается в ломбарде. В залоговом билете четко прописаны обязанности обеих сторон.
5 Заемщики должны вернуть полученные займы и проценты по ним согласно сроку по договорам. Если время они просрочат, то вещи ломбард продаст на всевозможных открытых аукционах.
Другая важная деталь: индивидуальные предприниматели владеть ломбардом не имеют права — запрещено законом. Значит, если мы видим на вывеске ломбарда упоминание о том, что он принадлежит такому-то ИП, это тоже заведение нелегальное. Оно не несет ответственности за сохранность сданных нами вещей и может их продать когда вздумается.
— Мы должны знать: если обращаемся в легальный ломбард, то находимся под защитой Банка России, — подчеркнула Филаретова. — Нелегальная же деятельность по выдаче займов подпадает под статью «Осуществление незаконной деятельности». Наказание по ней — как штраф, так и уголовные санкции.
Какие еще неприятности ждут клиентов в «сером» ломбарде? Подмена договора займа договором лизинга, что означает: вашу ценную вещь в любой момент могут продать. Поэтому, если мы приходим в ломбард, а там нам предлагают подписать договор, распечатанный мелкими буквами, то лучше попросить дать его для спокойного изучения дома и постараться понять, куда пришли. Посмотреть документы ломбарда, убедиться, что он находится в реестре Банка России. А в договоре обратить внимание на процентную ставку.
ПТС ПОД ЗАЛОГ — на этих объявлениях автоломбардов лектор остановилась особо. По ее словам, эта услуга сейчас пользуется популярностью у казанских автовладельцев.
— Вроде все просто: машина остается у вас, под залог ломбарду уходят только бумаги — ПТС, — рассуждала лектор. — Вам кажется, что вы заложили не машину, а ее документы. Но на самом деле порой в итоге получается, что за копейки продали автоломбарду свою иномарку и еще оказались должны ему проценты. В этом случае тоже нужно быть предельно осторожным. Сто раз все взвесить и перепроверить репутацию заведения, прежде чем оставлять ему под залог ПТС.
КУДА ЖАЛОВАТЬСЯ, если все-таки попали в руки махинаторов? Советы специалиста: обратиться с жалобой в интернет-приемную Банка России. Если он выяснит, что это нелегальный автоломбард, то дело передадут в суд. Но это нервы и время. Лучше до такого не доводить, а быть бдительным.
ГЛАВНЫЙ СОВЕТ. Тот, кто решился заложить свое имущество, должен быть предельно внимательным при подписании договора с ломбардом. А если вы закладываете дорогую вещь и намерены ее вернуть, то лучше взять на время договор и сходить с ним на консультацию к юристу. Бывает, что ломбарды прописывают далеко не все условия хранения вещей.
Кстати
По статистике услугами ломбардов пользуются 1,5 млн москвичей — около 9% жителей столицы РФ. Во времена экономической нестабильности этот процент возрастает вдвое. Так было, например, в кризисных 2008–2009 годах. Наблюдается увеличение числа посетителей ломбардов и сегодня. Людям нужны быстрые деньги, и они готовы на время заложить ценные вещи.
Людмила Иванова
