«Избавим от долгов», «защитим имущество от арестов», «больше не платите кредиторам» - такие фразы в объявлениях звучат заманчиво, особенно для тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации. Начальник экономического отдела Отделения Банка России по Республике Татарстан Елена Кирсанова на пресс-конференции в ИА «Татар-информ» рассказала, кто такие «раздолжители», почему не стоит доверять заманчивым обещаниям и как на самом деле можно решить проблемы с долгами.
Изображение сгенерировано ИИ
«Раздолжители» - это компании или частные лица, которые зарабатывают на отчаянии должников. Среди них немало недобросовестных - они вводят людей в заблуждение, обещая то, что гарантировать не могут. В рекламе используют громкие фразы: «полное списание», «спишем 100% долгов», «защита имущества от арестов», «отменяем платежи».
При этом никаких ссылок на нормативные документы нет, а банкротство преподносится как государственная льготная программа.
На деле схема проста и цинична. Должник обращается в такую компанию, ему обещают решить все проблемы. В договоре услуги обозначены как консультационные. Клиенту рекомендуют пройти процедуру банкротства, уверяя, что это абсолютно безопасно. После того как деньги за услуги получены, «раздолжители» подают заявление в суд о признании должника банкротом - и просто исчезают.
- Их услуги всегда ведут к дополнительным денежным потерям, и после этой псевдопомощи положение заемщика только ухудшается, - предупредила Елена Кирсанова.
Чем опасны такие обещания
Главная опасность недобросовестных «раздолжителей» в том, что они не решают проблему, а создают новые.
Человек платит им деньги за обещания. А они, подав заявление в суд о признании должника банкротом, оставляют своего клиента один на один с правовой системой. Он остается без денег, реальной помощи и с перспективой проходить процедуру банкротства, о процессе и последствиях которой ему никто не рассказывал.
Более того, после их вмешательства финансовое положение должника может стать еще хуже: проценты по кредитам продолжают капать, судебные приставы не дремлют, а деньги, потраченные на псевдопомощь, уже не вернуть.
Банкротство - это крайняя мера, и даже если человека освободят от обязательств, это отразится на его деловой репутации. Кредитная история будет испорчена, в будущем будет сложно взять новый кредит или занять определенные должности. Поэтому банкротство нельзя рассматривать как легкий способ избавиться от долгов.
Что делать, если вы не можете платить по кредитам
Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, не спешите обращаться к сомнительным посредникам. Закон предусматривает несколько легальных способов решения проблемы, и многие из них не требуют денег.
Первый вариант - внесудебное банкротство через МФЦ. Эта процедура бесплатна и доступна тем, у кого нет имущества, которое можно продать для погашения долгов. Для этого нужно подать заявление в многофункциональный центр. Однако банкротство - это серьезный шаг, который повлияет на вашу кредитную историю.
Если эта процедура недоступна, пройти через банкротство можно через суд. В таком случае может пригодиться помощь юриста, причем далеко не только консультативная, потому обращаться нужно к проверенным профессионалам с хорошей деловой репутацией.
Второй вариант - кредитные и ипотечные каникулы. Многие банки предлагают временную отсрочку по платежам своим клиентам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.
Третий способ - рефинансирование или реструктуризация долга. Это возможность объединить несколько кредитов в один с более низкой ставкой или изменить график платежей, чтобы сделать их более удобными.
С 2023 года на финансовом рынке действует стандарт комплексного урегулирования задолженности. Если у человека кредиты в нескольких банках и он понимает, что не справляется с платежами, то может прийти в один из них и попросить реструктурировать долг со всеми кредиторами одновременно. Банки и другие кредиторы договариваются между собой, в каком порядке и как будет выплачиваться долг. Эта процедура может занять до 30 дней.
Важно знать, что этот стандарт носит добровольный характер, но к нему уже подключились несколько десятков кредиторов, в том числе крупные банки.
Главный совет
Не доверяйте обещаниям полного списания долгов без последствий. Если вам предлагают «легкое избавление» от кредитов - это почти всегда обман.
- Нужно быть осторожным при использовании любых услуг посредников и помнить, что ответственность за решение, которое вы принимаете, все равно лежит на вас, - резюмировала Елена Кирсанова.
Помните: легких денег не бывает, а обещания списать долги без последствий - это ловушка для доверчивых.
