Недавно довелось побывать в одной крупной казанской торговой сети, названия которой упоминать не буду. И тут же при покупке новенького мобильного телефона для жены выяснил ряд любопытных моментов. Во-первых, как объяснил заинтересовавшийся моим журналистским удостоверением представитель компании, сами магазины, несмотря на многочисленные объявления, кредитов, как правило, не дают. Их предоставляют связанные с торговыми сетями банки. Вы действительно можете оформить документы на займ в магазине. Затем банк выкупает товар, и в дальнейшем вы расплачиваетесь с ним.
Впрочем, как и из любого правила, здесь тоже, оказывается, бывают исключения. Некоторые наиболее продвинутые и состоятельные торговые фирмы непосредственной выдачей кредитов все-таки занимаются. Но при этом получить нулевой займ, несмотря на все их заверения, не удастся. Истинные проценты составят даже не 10 - 15, а 25 - 40 в год. Просто они искусно маскируются, и делается это в общем-то не слишком красивым способом. Сначала вам вежливо пояснят, что стоимость «нулевого» кредитного товара вдруг несколько возросла и повысилась на 8 - 10 процентов. Или же что существуют два вида похожих товаров, лишь один из которых продается взаймы. Его стоимость на те же 8 - 10 пунктов дороже. Понятно, что формально процентов по потребительским займам при этом как бы не существует. Но по общепринятой в стране банковской методике они составят 8 - 10 за 3 месяца, или 25 - 40 процентов за 12.
К тому же банкам нужно дополнительно зарабатывать деньги, и в том еще один изъян «бесплатного» кредитования - банковская комиссия. Это, например, ожидает тех, кто решил приобрести в рассрочку автомобиль. Когда моя жена покупала недавно корейский «Деу-Матис», с нее взяли плату за рассмотрение заявки (проверку банковской платежеспособности), обслуживание, открытие ссудного счета, конвертацию. К тому же автомобиль и собственную жизнь пришлось сразу же застраховать в той компании, которую указал банк, причем на 15 процентов от стоимости авто. Словом, «Деу» вышла в копеечку и бесплатный кредит обернулся теми же 40 процентами за год.
Весьма популярна сегодня в Казани другая форма кредитования - «10 на 10 на 10». Никакой загадочности в этой формуле нет: вы сразу оплачиваете 10 процентов стоимости товара, затем в течение 10 месяцев возвращаете займ и тянет он тоже на 10 процентов. Плюс банковская комиссия. Как объясняют финансовые консультанты торговых сетей, приобретение товара на 10 тысяч рублей обойдется вам в 12.
Но и в этой разновидности заимствований скрыт немалый подвох. На самом деле кредит будет стоить, конечно, не 10 процентов годовых, а в три раза больше. Банки попросту лукавят - каждый месяц вы отдаете деньги и, следовательно, ваш долг должен уменьшаться. По идее, в каждый следующий месяц нужно платить меньше, чем в предыдущий. Потому что проценты должны начисляться на остаток долга, а с покупателей ежемесячно берут одну и ту же сумму. Процентов 29 годовых вы в итоге переплатите.
Словом, совет один - внимательно изучайте все нюансы договора перед оформлением кредита. Но, увы, чаще всего эти четыре страницы мелкого текста оказываются у вас уже в самом конце, когда вы заполнили все бумажки, прошли одобрение банка и для покупки нужно лишь сходить в магазин. Да и оформление кредита за 15 минут - сплошная ерунда. Это время с вами будет работать лишь сам продавец, когда вы подготовили все документы. Реально банк может рассматривать заявку до 5 дней. А процесс оформления и приобретения автомобиля (с обязательной страховкой) займет не меньше двух недель-одного месяца.
Дешевых, а тем более «нулевых», кредитов попросту не бывает - и магазинам, и банкам нужно зарабатывать на реализации товаров взаймы. И все-таки люди по-прежнему выстраиваются за кредитами в очередь - эта форма приобретения товаров действительно удобна даже при неизбежной переплате, особенно если у вас нет первоначально необходимой суммы. Просто во избежание излишних потерь нужно быть предельно внимательным при оформлении сделки.
Дмитрий ВИШНЕВСКИЙ.
