- Начну с того, что, как известно, молодежи вообще не свойственно задумываться о далеком будущем и переосмысливать жизнь, - говорит Айдар Айратович. - До 40 лет человек, как правило, вообще не думает о старости. И только в 50, ближе к 60 годам люди начинают волноваться о том, на что в этой самой старости жить. В это время сама жизнь заставляет.Как скопить на пенсию?
- Но так, наверное, было у нас всегда?- В определенной степени, конечно. Но в советский период человек всегда ассоциировал пенсию с заслуженным отдыхом и определенной степенью обеспеченности. К пенсии у человека, если он всю жизнь работал, было жилье. И какой-то стандартный набор: дача, садовый участок, у кого-то - машина, гараж. А главное - государство обеспечивало гарантированную пенсию, на которую можно было безбедно существовать. Сегодня будущим пенсионерам нужно заранее формировать источники финансовых ресурсов, чтобы обеспечить самим себе достойную старость.- С советского периода до наших дней прошло по историческим меркам совсем мало времени. Как человеку, чья юность пришлась на относительно стабильное время, научиться формировать источники финансовых ресурсов?- Определенный жизненный опыт «вложений на старость» у большинства населения был во все времена. Это прежде всего недвижимость, чаще всего - некоммерческого характера, денежные вклады, семейные реликвии, драгоценности, в том числе изделия из золота. Хотя вложения в золото в виде украшений серийного характера, приобретаемых в ювелирных магазинах, с целью получения дохода или даже возврата вложенного назвать выгодным очень проблематично. Поскольку золото оценивается по цене металла, а продается с учетом работы ювелира, торговой наценки и так далее. Вкладывать в золото выгодно, если речь идет о специальных формах, предназначенных для этого, - слитках или монетах. Но для этого необходимо иметь конкретную цель - инвестиционную цель приобретения, что при прочих условиях не всем доступно. Наиболее доступные, понятные и в определенной степени доходные вложения - это банковские вклады. Но те процессы, которые происходили в банковской сфере в 90-е годы и отчасти в нулевые, подорвали доверие населения. Кто-то вкладывает сбережения в валюту. Особенно это стало популярно в кризисное время с целью сохранности денежных средств. Недвижимость приобретается с возможной сдачей ее в найм, а также с расчетом на рост ее стоимости в будущем для перепродажи. - Но приобретение жилья доступно далеко не всем. Как, например, и операции на фондовом рынке. На это нужны и деньги, и определенные знания...- Рынок недвижимости и рынок ценных бумаг - это принципиально разные сферы инвестиционной деятельности и с точки зрения объема вложений, и с точки зрения психологии человека. Если говорить о фондовом рынке (рынке ценных бумаг), многое зависит от самого человека, от его готовности начать что-то новое. В большей степени, как показывает практика, к этому готовы молодые люди, способные и рисковать, и принимать нестандартные решения. К тому же именно они в основном не располагают значительными средствами. Другое дело - недвижимость. Данный вид инвестиций больше понятен и финансово доступен людям зрелого возраста. Как-то у меня на экзамене по курсу рынка ценных бумаг был один студент-заочник лет пятидесяти. Он в то время возглавлял управление бурения в одной из нефтяных компаний в Альметьевске. И он мне так отвечал по поводу инвестиций в ценные бумаги с целью обеспечения себя в старости: «Вложения в ценные бумаги? Да я их не ощущаю! Вот у меня есть участок, на нем хороший, добротный дом, приусадебное хозяйство, небольшое поголовье домашнего скота - это надежно. Крыша над головой есть, да и голодным в старости не останусь». Понятно, что при этом у него были деньги и для операций на фондовом рынке, и определенные экономические знания, но психология, возраст и определенные жизненные приоритеты оставили его при своих интересах.Это дело молодое
- Существует расхожее мнение, что играть на бирже могут лишь люди состоятельные...- Это часто встречающееся заблуждение. Чтобы начать работать с ценными бумагами и иметь от этого ощутимый доход, соизмеримый со средней доходностью по рынку, достаточно и незначительной по житейским меркам суммы денег. Если же говорить конкретно, то это, как правило, около тысячи долларов. Важно другое. Инвестиции в ценные бумаги более надежны и в определенной степени безопасны. Не в кризис, конечно, а в период, когда экономика развивается.- И все же немногие из тех, кому сейчас за пятьдесят, решатся потратить сбережения, пробуя себя в инвестиционных проектах...- Действительно, более широким взглядом на инвестиционные вложения обладают те, кому сегодня 30 - 40 лет. При этом им совсем не обязательно вкладывать деньги в ценные бумаги, покупать и продавать их лично. Можно вкладывать через так называемых коллективных инвесторов: паевые инвестиционные фонды и негосударственные пенсионные фонды.Лучшие инвестиции
- Как выгоднее распорядиться своими накоплениями в кризис?- Если говорить о сегодняшней ситуации на рынке, то мелким инвесторам нужно просто выждать и не предпринимать никаких шагов, связанных с приобретением валюты или ценных бумаг. Период кризиса интересен для различного рода биржевых, финансовых спекулянтов. Есть у вас деньги - храните их в рублях. Сейчас коммерческие банки предлагают неплохой процент по вкладам. Пусть это будет и не супердоход (18 - 20%), но по крайней мере есть возможность сохранить капитал на первостепенные нужды. А вообще, лучшие инвестиции в период кризиса - это интеллектуальный капитал, вложение в собственное образование, что актуально как для молодых, так и для людей старшего возраста. Это беспроигрышное вложение!- Существует типичный образ пожилого европейца, который в старости имеет серьезные накопления, уютный загородный дом, проводит время в зарубежных турпоездках и на концертах старинной музыки. Может быть, нам стоит в чем-то перенять зарубежный опыт? Или то, что хорошо немцу, русскому не подходит?- Различия между нами кардинальные! В России далеко не тот же капитализм, что на Западе. Мы все еще находимся на стадии реформирования экономики. Поэтому скопировать зарубежный опыт «типичного образа», к сожалению, у нас пока не получится. В развитых странах экономический уклад формировался не один десяток лет, а то и сто лет: там есть некая стабильность.Конечно же, мы со временем тоже к этому придем. Но не так быстро, как многим из нас хотелось бы. Единственное, что стоит иметь в виду, - во многих западных странах надежда населения на государство тоже очень относительная. Человек в первую очередь сам строит свое будущее. Возьмем любую среднестатистическую европейскую страну, скажем, Австрию. Для того чтобы обеспечить себе старость, нужно платить приличные налоги, пока ты в работоспособном возрасте. Иногда налоговые отчисления достигают 40 - 60% от заработанных средств (сравните с российскими 13%), а возраст выхода на пенсию немного выше, чем у нас. Только в этом случае государство гарантирует гражданину пенсионное обеспечение на установленном уровне. Но я не уверен, что многие наши граждане согласятся платить столько же от своего дохода, чтобы в будущем иметь пенсию в размере тех же 40 - 60% от зарплаты, хотя бы потому, что и зарплата наших граждан недотягивает в основной своей массе до средней европейской.
- Но так, наверное, было у нас всегда?- В определенной степени, конечно. Но в советский период человек всегда ассоциировал пенсию с заслуженным отдыхом и определенной степенью обеспеченности. К пенсии у человека, если он всю жизнь работал, было жилье. И какой-то стандартный набор: дача, садовый участок, у кого-то - машина, гараж. А главное - государство обеспечивало гарантированную пенсию, на которую можно было безбедно существовать. Сегодня будущим пенсионерам нужно заранее формировать источники финансовых ресурсов, чтобы обеспечить самим себе достойную старость.- С советского периода до наших дней прошло по историческим меркам совсем мало времени. Как человеку, чья юность пришлась на относительно стабильное время, научиться формировать источники финансовых ресурсов?- Определенный жизненный опыт «вложений на старость» у большинства населения был во все времена. Это прежде всего недвижимость, чаще всего - некоммерческого характера, денежные вклады, семейные реликвии, драгоценности, в том числе изделия из золота. Хотя вложения в золото в виде украшений серийного характера, приобретаемых в ювелирных магазинах, с целью получения дохода или даже возврата вложенного назвать выгодным очень проблематично. Поскольку золото оценивается по цене металла, а продается с учетом работы ювелира, торговой наценки и так далее. Вкладывать в золото выгодно, если речь идет о специальных формах, предназначенных для этого, - слитках или монетах. Но для этого необходимо иметь конкретную цель - инвестиционную цель приобретения, что при прочих условиях не всем доступно. Наиболее доступные, понятные и в определенной степени доходные вложения - это банковские вклады. Но те процессы, которые происходили в банковской сфере в 90-е годы и отчасти в нулевые, подорвали доверие населения. Кто-то вкладывает сбережения в валюту. Особенно это стало популярно в кризисное время с целью сохранности денежных средств. Недвижимость приобретается с возможной сдачей ее в найм, а также с расчетом на рост ее стоимости в будущем для перепродажи. - Но приобретение жилья доступно далеко не всем. Как, например, и операции на фондовом рынке. На это нужны и деньги, и определенные знания...- Рынок недвижимости и рынок ценных бумаг - это принципиально разные сферы инвестиционной деятельности и с точки зрения объема вложений, и с точки зрения психологии человека. Если говорить о фондовом рынке (рынке ценных бумаг), многое зависит от самого человека, от его готовности начать что-то новое. В большей степени, как показывает практика, к этому готовы молодые люди, способные и рисковать, и принимать нестандартные решения. К тому же именно они в основном не располагают значительными средствами. Другое дело - недвижимость. Данный вид инвестиций больше понятен и финансово доступен людям зрелого возраста. Как-то у меня на экзамене по курсу рынка ценных бумаг был один студент-заочник лет пятидесяти. Он в то время возглавлял управление бурения в одной из нефтяных компаний в Альметьевске. И он мне так отвечал по поводу инвестиций в ценные бумаги с целью обеспечения себя в старости: «Вложения в ценные бумаги? Да я их не ощущаю! Вот у меня есть участок, на нем хороший, добротный дом, приусадебное хозяйство, небольшое поголовье домашнего скота - это надежно. Крыша над головой есть, да и голодным в старости не останусь». Понятно, что при этом у него были деньги и для операций на фондовом рынке, и определенные экономические знания, но психология, возраст и определенные жизненные приоритеты оставили его при своих интересах.Это дело молодое
- Существует расхожее мнение, что играть на бирже могут лишь люди состоятельные...- Это часто встречающееся заблуждение. Чтобы начать работать с ценными бумагами и иметь от этого ощутимый доход, соизмеримый со средней доходностью по рынку, достаточно и незначительной по житейским меркам суммы денег. Если же говорить конкретно, то это, как правило, около тысячи долларов. Важно другое. Инвестиции в ценные бумаги более надежны и в определенной степени безопасны. Не в кризис, конечно, а в период, когда экономика развивается.- И все же немногие из тех, кому сейчас за пятьдесят, решатся потратить сбережения, пробуя себя в инвестиционных проектах...- Действительно, более широким взглядом на инвестиционные вложения обладают те, кому сегодня 30 - 40 лет. При этом им совсем не обязательно вкладывать деньги в ценные бумаги, покупать и продавать их лично. Можно вкладывать через так называемых коллективных инвесторов: паевые инвестиционные фонды и негосударственные пенсионные фонды.Лучшие инвестиции
- Как выгоднее распорядиться своими накоплениями в кризис?- Если говорить о сегодняшней ситуации на рынке, то мелким инвесторам нужно просто выждать и не предпринимать никаких шагов, связанных с приобретением валюты или ценных бумаг. Период кризиса интересен для различного рода биржевых, финансовых спекулянтов. Есть у вас деньги - храните их в рублях. Сейчас коммерческие банки предлагают неплохой процент по вкладам. Пусть это будет и не супердоход (18 - 20%), но по крайней мере есть возможность сохранить капитал на первостепенные нужды. А вообще, лучшие инвестиции в период кризиса - это интеллектуальный капитал, вложение в собственное образование, что актуально как для молодых, так и для людей старшего возраста. Это беспроигрышное вложение!- Существует типичный образ пожилого европейца, который в старости имеет серьезные накопления, уютный загородный дом, проводит время в зарубежных турпоездках и на концертах старинной музыки. Может быть, нам стоит в чем-то перенять зарубежный опыт? Или то, что хорошо немцу, русскому не подходит?- Различия между нами кардинальные! В России далеко не тот же капитализм, что на Западе. Мы все еще находимся на стадии реформирования экономики. Поэтому скопировать зарубежный опыт «типичного образа», к сожалению, у нас пока не получится. В развитых странах экономический уклад формировался не один десяток лет, а то и сто лет: там есть некая стабильность.Конечно же, мы со временем тоже к этому придем. Но не так быстро, как многим из нас хотелось бы. Единственное, что стоит иметь в виду, - во многих западных странах надежда населения на государство тоже очень относительная. Человек в первую очередь сам строит свое будущее. Возьмем любую среднестатистическую европейскую страну, скажем, Австрию. Для того чтобы обеспечить себе старость, нужно платить приличные налоги, пока ты в работоспособном возрасте. Иногда налоговые отчисления достигают 40 - 60% от заработанных средств (сравните с российскими 13%), а возраст выхода на пенсию немного выше, чем у нас. Только в этом случае государство гарантирует гражданину пенсионное обеспечение на установленном уровне. Но я не уверен, что многие наши граждане согласятся платить столько же от своего дохода, чтобы в будущем иметь пенсию в размере тех же 40 - 60% от зарплаты, хотя бы потому, что и зарплата наших граждан недотягивает в основной своей массе до средней европейской.
