Ипотека - залог сохранения брака
Если семья решила взять ипотеку только на одного из супругов, то кроме свидетельства о браке необходимо делать нотариальное согласие на покупку квартиры, которое стоит от 200 до 500 рублей. Если один из супругов будет заемщиком, а другой созаемщиком, при проверке данных банк будет учитывать их совместный доход. В любом случае купленная недвижимость будет считаться совместно нажитым имуществом. Но самое главное, решаясь на ипотечное кредитование, нужно знать, что если вдруг супруги решат развестись, квартиру, взятую по ипотеке, продать и поделить между собой они не смогут и в случае, если нет другого жилья, им так и придется жить под одной крышей, пока не выплатят кредит. Поэтому стоит хорошо подумать, прежде чем оформлять ипотеку: находясь в браке, уверены ли вы, что готовы прожить с этим человеком лет этак 20 - 30...
Дети и ипотека
Имея несовершеннолетних детей, оформить ипотеку непросто, так как банк проверяет материальный доход заемщика, которого должно быть достаточно для содержания ребенка, прожиточного минимума и ежемесячных платежей по кредиту. В случае, если первоначальный взнос заемщик берет, продав свою прежнюю квартиру, где ребенок был собственником, необходимо иметь постановление, выданное органами опеки и попечительства, подписанное главой администрации района. Органы опеки не всегда дают свое согласие, учитывая то, что здесь ребенок был собственником квартиры, а тут он условия ухудшает, так как будет лишь прописан, а собственником станет только после погашения кредита. И то, кто даст на это гарантии?
Банковские подножки
Даже после сбора всех необходимых документов нельзя точно сказать - даст ли вам банк добро на ипотеку. Точно это может быть известно через 5 - 14 дней. Обратите внимание, чем вы моложе, тем вероятнее, что вам дадут кредит, а если в возрасте, то, извините, как придется...
Важно быть очень внимательным в выборе банка - он должен оформлять квартиру именно на вас, а не на себя. Правда, нужно помнить при этом - несмотря на то что покупатель квартиры становится ее собственником, квартира будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет выплачен. Эту квартиру нельзя продать или подарить до полного погашения кредита.
Поиск квартиры
После получения положительного решения банка о выдаче кредита начинаются поиски подходящей квартиры. На это, как правило, дается от одного до трех месяцев. Соответственно, в течение именно этого времени нужно найти вариант. Лучше, чтобы квартира была в чистой продаже (т.е. чтобы тем, кто продает квартиру, не нужно было совершать дальнейшую покупку), потому что, если квартира будет в обмене, это может занять слишком много времени и вы не уложитесь в отведенные для вас временные рамки.
Не всегда человек, который намерен продать свою квартиру, дает согласие на то, чтобы ее купили по ипотеке. И это не простая прихоть, а связано с некоторыми неудобствами, с которыми придется столкнуться продавцу при сборе документов.
Необходимо узнать (это очень важно!), когда банк перечисляет деньги за квартиру. Дело в том, что заемщик до оформления сделки открывает счет в банке, куда кладет первоначальный взнос, и продавец открывает счет в банке, куда впоследствии ему должны будут перевести деньги за продаваемую квартиру. Есть банки, которые переводят деньги на счет, заранее открытый на имя кредитованного, в день сделки, а есть те, которые делают это только через неделю-две. Покупатель должен заблаговременно предупредить продавца о том, как скоро он получит деньги. Согласитесь, странное дело: квартиру ты уже продал, а денег нет, нет сегодня, завтра, через неделю. Думаю, у любого, даже самого уравновешенного, человека начнется некоторая паника.
"Независимая" оценка квартиры
Если поиск все-таки увенчался успехом, необходимо провести независимую оценку квартиры. Оплачивать ее должен покупатель квартиры. Принято, что банк предоставляет перечень агентств, занимающихся независимой оценкой недвижимости, однако сейчас такую информацию дают не все банки. Оценка квартиры стоит от 1000 рублей. Разумеется, чем больше квартира, тем дороже оценка. Не стоит бояться, что независимая оценка выявит иную стоимость жилья, обычно все делается по желанию клиента.
Договор страхования и кредитный договор
Когда покупатели в уме прикидывают расходы по оформлению, не все знают, что еще предстоит подписать страховой договор, который необходим банку для того, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств (инвалидности I, II группы заемщика, смерти заемщика) финансового ущерба он не понес, а мог воспользоваться деньгами, вложенными в страховку. Страховка стоит 1 - 1,5 % от суммы займа, каждый год делают перерасчет на оставшуюся сумму денег, но в общем это выливается в кругленькую сумму.
Прежде чем подписать кредитный договор с банком, советуем особенно внимательно его прочитать, обращая внимание на сроки действия договора и на стабильную процентную ставку (чтобы она не повышалась на протяжении всего действия договора), иначе банк вполне может в одностороннем порядке увеличить проценты погашения кредита.
Эти моменты необходимо учитывать заранее, все просчитать, выбрать подходящий банк, ведь сотрудничать с ним вам придется еще до-о-олгое время. Конечно, понятно, что это заманчивая возможность - купить квартиру, имея только часть стоимости, но нужно помнить, что выплаты ипотечного кредита могут отразиться на вашем благосостоянии.
Помимо суммы, которую вы первоначально вносите в банк, вам нужно будет иметь и свободные деньги на оформление ипотеки, банки уверяют, что на это затрачивается от 5 до 10 тысяч, на практике выходит от 15 до 30 тысяч рублей. Если вы готовы на все это, тогда вперед, за ипотекой!
Ольга ПРОНИНА
Читайте также: Полста чекистов - мировое братство...
